Les plus grandes banques aux États-Unis interviennent pour sauver First Republic Bank. Un groupe de 11 prêteurs a déclaré qu’il déposerait 30 milliards de dollars dans cette banque en difficulté pour la maintenir à flot. Bank of America, Citigroup, J.P. Morgan Chase et Wells Fargo déposeront chacune 5 milliards de dollars. Goldman Sachs et Morgan Stanley déposeront chacune 2,5 milliards de dollars. Les cinq autres banques contribueront chacune à hauteur de 5 milliards de dollars supplémentaires.

Le sauvetage intervient après l’effondrement de Silicon Valley Bank et de Signature Bank, ce qui a entraîné une chute de la confiance dans les petites banques, au cours d’une semaine extraordinaire. Les prêteurs ont déclaré dans un communiqué que cette action visait à mettre en avant leur engagement envers des banques comme First Republic Bank. « Les banques régionales, de taille moyenne et petites sont essentielles à la santé et au bon fonctionnement de notre système financier », ont-ils déclaré.

Dans une déclaration séparée, la secrétaire du Trésor Janet Yellen, le président du conseil d’administration de la Réserve fédérale Jerome Powell, le président de la FDIC Martin Gruenberg et le comptable en chef par intérim de la monnaie Michael Hsu ont salué la décision des banques. « Cette manifestation de soutien de la part d’un groupe de grandes banques est la bienvenue et démontre la résilience du système bancaire », ont-ils déclaré.

Voici une vidéo en anglais relatant cette nouvelle :

First Republic a fait face à une baisse de confiance

First Republic, basée en Californie, a connu une exode de déposants depuis les faillites de ces deux banques, de nombreux clients ayant transféré leur argent vers des concurrents plus importants. Cela s’est produit même après que le prêteur a déclaré avoir obtenu 70 milliards de dollars de nouveaux financements de la Réserve fédérale et de la plus grande banque du monde, J.P. Morgan Chase.

First Republic a également noté qu’elle était éligible à demander un financement supplémentaire à la Fed en cas de demande accrue de retraits. La banque a également déclaré que son bilan était sain et que les déposants étaient en sécurité, mais les investisseurs ont tout de même craint qu’ils soient vulnérables à une fuite de dépôts similaire à celle de Silicon Valley Bank.

First Republic avait beaucoup de dépôts non garantis

Comme SVB, First Republic a été fondée en Californie et s’adresse à des particuliers et des entreprises fortunés. Mercredi, Fitch Ratings et S&P Global Ratings ont tous deux abaissé la note de crédit de First Republic. Expliquant sa décision, Fitch a déclaré que la « concentration de la banque sur une clientèle aisée et financièrement sophistiquée dans certains marchés urbains côtiers aux États-Unis » avait conduit à « une proportion élevée de dépôts non assurés ».

L’agence a également suggéré qu’il est probable que les clients de First Republic transfèrent leur argent ailleurs si le prêteur se trouvait sous une pression accrue. Leurs dépôts « peuvent être moins fidèles en temps de crise ou de stress intense », a écrit Fitch. Selon une analyse de S&P Global Market Intelligence, à la fin de l’année dernière, 67,7 % des dépôts domestiques de First Republic n’étaient pas assurés par la FDIC, ce qui signifie qu’ils dépassaient la limite de 250 000 dollars fixée par le régulateur.

Un choc pour le système bancaire

Depuis que les régulateurs ont fermé Silicon Valley Bank et Signature Bank, l’anxiété concernant la santé et la sécurité du système bancaire a augmenté.

Les actions des petites banques régionales américaines ont été durement touchées, les investisseurs craignant que d’autres prêteurs ne fassent également faillite, même s’il n’y a pas eu d’indication de problèmes systémiques. Et les craintes se sont propagées à d’autres parties du monde.

Mercredi, les actions de Credit Suisse ont chuté après que son plus grand investisseur a déclaré qu’il ne s’engagerait plus à prêter de l’argent à la banque, qui est confrontée à un ensemble de problèmes totalement différents et est en train de procéder à une restructuration massive. Les actions de la deuxième plus grande banque suisse ont rebondi après que la banque ait déclaré qu’elle emprunterait jusqu’à 50 milliards de dollars auprès de la banque centrale du pays.